• Las coberturas obligatorias relacionadas a los créditos hipotecarios (incendio y desgravamen) representan, al menos, un 8% del monto mensual.

Santiago, Chile. 22 marzo, 2012. A partir de julio de este año, al menos 20 bancos, cooperativas y cajas de compensación deberán licitar por primera vez los seguros obligatorios asociados a los créditos hipotecarios, que corresponden a las coberturas de incendio, con adicional de terremoto; y de desgravamen, y que se renuevan una vez al año.

Ello como parte de una reforma con la cual las superintendencias de Valores y Seguros (SVS) y, de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), esperan generar una baja de 3% en los dividendos finales que pagan los usuarios de estos préstamos. Esto gracias a la ola de competencia que generaría el nuevo sistema y que arrastraría la reducción de los costos por comisión asociados a estas pólizas, que actualmente alcanzan hasta el 50% de su precio, particularmente en la banca.

Las diferencias de estas cifras con otras industrias son claras, según el regulador de la SVS, Fernando Coloma. “Por ejemplo, las administradoras de fondos mutuos -que tienen corredores independientes, a diferencia de la banca-, muestran comisiones en torno a 4%. Entonces uno podría decir que el margen que tienen para caer las comisiones de estos seguros es altísima”, dice.

Según el gerente general de Creditaria, Antonio Latorre, actualmente las diferencias de precios de una de estas pólizas, según sean contratadas con una aseguradora o con un banco, se explican por la intermediación, lo que es clave si se considera que los seguros obligatorios representan, al menos, un 8% del monto del dividendo mensual. Es decir, unos $26.000 al mes, por un crédito de UF 2.000.

El superintendente de Bancos, Raphael Bergoeing, destacó el cambio considerando que, al menos, el 60% de la deuda en los hogares chilenos corresponde al pago de este tipo de créditos. “Esta norma mejorará el funcionamiento de este mercado, no sólo para que los costos caigan, sino para mejorar la transparencia, la información y para que los impactos positivos se hagan realidad en el corto plazo”.

El nuevo mecanismo fue creado luego que el terremoto de 2010 evidenciara falencias en la información de precios y coberturas en estas pólizas. Así, de acuerdo a los reglamentos emitidos ayer, se regula las prestaciones básicas que deberán asegurar y que además deberán ser comunes a contratos colectivos e individuales.

Cada institución deberá licitar las pólizas ligadas a sus distintas carteras al oferente más barato, una vez vencidos los contratos anuales. Sin embargo, las personas tienen derecho a comprar de manera individual los seguros con otra compañía o aumentar la cobertura de la póliza licitada.

Los cinco pasos

Cada entidad deberá realizar el llamado a licitación para contratar los seguros asociados a créditos hipotecarios, al menos, 90 días antes de que expiren los contratos celebrados con las compañías de seguros adjudicatarias de la anterior licitación. En el caso de contratos que deban entrar en vigencia entre el 1 de julio y el 31 de agosto de 2012, el llamado a licitación deberá publicarse, al menos, con 60 días de anticipación.

Las instituciones iniciarán el proceso comunicándolo a todas las aseguradoras y publicando en uno de los tres diarios de mayor circulación la forma en que se entregarán las bases. Además deberán incluir información en sus sitios web.

Se otorgarán 10 días para la formulación de preguntas de los oferentes; luego otros 10 días para responder las consultas y, finalizado este plazo, otros 20 días para presentar las ofertas.

Los resultados de la licitación deberán comunicarse en los 10 días contados desde la apertura de las ofertas, mediante carta certificada.

Por último, cada institución deberán informar a sus clientes, en un plazo de 30 días, sobre los costos y coberturas del contrato, en un formato resumen determinado por la SVS.